Årsutvärdering

Årsutvärdering nu? tänker ni. Är Tole knäpp? Och det är jag kanske, men eftersom jag påbörjade uttag av pension i oktober 2025 så har jag brutet räkenskapsår för dessa. Och då blir det följaktligen en årsutvärdering nu. Knäppt eller inte. 

Har nu passerat ca 2,5 år sedan jag senast gick hem från arbetet. Då det även är ett år sedan jag började ta ut pension blir det naturligt att göra en avstämning.

Innan jag tog detta stora steg var det mycket räknande och funderande. Ska ekonomin fungera eller blir det katastrof?  Hur ska jag sysselsätta mig? Blir det långtråkigt att inte ha jobbet och kolleger? Frugan arbetar medan jag ”latar mig”, hur blir det? Många funderingar var det, både rent ekonomiskt men även livet i övrigt. Det var för att konkretisera dessa funderingar som jag startade bloggen. Nu har jag, om inte ett facit så i alla fall ett delresultat. Sedan får vi se hur det spelar ut sig i framtiden.

För att starta med att stämma av hur min ekonomiska planering har fallit ut behövs grundplanen.

Den var att första månaderna av ledighet fick jag fortfarande lön. Efter det tänkte jag leva ca ett år på kapitalet, vilket jag kallar mitt FrihetsKapital (FK). Det är allt jag har investerat på börsen och i räntor utom pensioner. Inte heller fast egendom räknas. Efter detta tänkte jag börja plocka ut pensionspengar. Anledningen till detta mellanår, att jag inte tog ut pension direkt, är att mellanåret gör att det återstår kvar ca 5 år tills jag tidigast kunde ta ut allmänpension. Och 5 år är kortaste tiden man får ta ut pensioner på, vilket jag ville göra med några små sämre pensioner. Då påbörjas allmänpensionen i samband med att dessa pensionerna är tömda. Eftersom man som ung pensionär betalar en väldigt hög skatt, vilket jag ogillar, ville jag inte ta ut mer pension än nödvändigt innan jag når ålder för byte till skattekolumn 2. Det sker för mig när jag fyller 68 varpå skatten sänks. Då tar jag även resterande pensioner. Jag planerade att i första steget ta ut precis så det täckte mina normala kostnader, medans extrautgifter, större oförutsedda utgifter samt resor med tillhörande kostnader skulle tas från FK. Så var planen.

Utfallet

Månaderna med lön, dvs innestående semester, kompdagar, övertid mm var inga konstigheter. Samma lön fast jag var ledig. Check 

Sedan levde jag på kapitalet ca ett år. Här gick börsen bra, så även om jag hade ungefär samma utgifter som togs från mitt FK (FrihetsKapital) så ökade det. Totalt ökade det med 11,8% under denna tid. Check

Pensionen har funkat ungefär som tänkt. Eftersom börsen gått bra har mina pensionsuttag sakta ökat månad för månad, med något enstaka undantag. Oktobers utbetalning kommer inte förrän på fredag, men eftersom pensionsbolagen redan sålt av och reserverat pengar så ser jag redan nu vad utbetalningen kommer att bli, och den kommer att vara 16% högre än min första utbetalning oktober 2025. Det är en bra ”löneutveckling” hittills. Check på inkomsterna.

(Jag läste nyligen att allmänpensionen för 2027 är klar, och det blir en höjning med 2,2%.)

Utgifterna under senaste 12 månaderna (exklusive kapitalskatter) har väldigt bra stämt med nettopensionen. Totalt har jag belastat FK med  13.600kr under denna period, utöver kapitalskatter.. Då har jag även räknad med den kvarskatt som jag är skyldig på pensionsuttagen. Jag hade budgeterat med ett större uttag från FK. Anledningen till utfallet är dels ökad pension samt att jag bara gjort av med ca 50% av vad jag planerat på resor. (Enligt kommunal standard ska jag då få en budgetsänkning framöver då jag inte gjort av med budgeterade medel. Men jag ser det istället som att jag kan lägga extra mycket på resor framöver för att kompensera. En kommunal ekonom skulle inte förstå.) Samtidigt har FK ökat med 25,3% oktober 2025 till oktober 2026. 

Så på pension och utgifter blir det Check.

Så den stora frågan - har livet förändrats?

Jag har även tidigare haft relativt mycket ledig tid hemma för att sedan varit borta när jag jobbat. Och nu är det nya normala att helt disponera min tid sedan 2,5år. Jag tycker liksom att vadå? Det är ju så här det ska vara. Det jag vet jag tyckte var jobbigt senare delen av karriären var ständigt vridande av dygnsrytm, omväxlande väldigt tidiga mornar alternativt sena kvällar/nätter. Samt tidsomställningar. Reste mycket, ingick liksom i jobbet. Jag fick oregelbunden sömn och på slutet var det jobbigt att gå upp tidigt på morgonen för att pendla till arbetet. Jag sover bättre nu med regelbundna sovtider samt uppskattar att vara utvilad när jag kliver ur sängen.

Jag har försökt locka frugan till att sluta arbeta, men dels är hon några år yngre och har fler år innan hon kan ta ut allmänpension. Och hon trivs även bra med sitt jobb, som är närbesläktat med hennes hobby. Hon vill inte sluta. Men visst är det lite tråkigt att vakna ensam när hon redan åkt till jobbet. Även att hon inte kan ta ledigt när hon vill och resa med mig. Det hade varit roligare att vara två som var lediga. Men vem vet, vi kanske skulle gå varandra på nerverna hemma. Men att resa två är roligare. I sommars tillbringade jag stor del ensam i huset vid havet medan hon jobbade.

En stor ändring, även om jag inte tänker på den, är att jag lagar i princip all mat. Sällan halvfabrikat. (Speciellt inte potatisgratäng i påse👀.) Just nu ligger en Fransyska och gottar sig i 100-gradig ugn. Har några timmar innan det är dags att göra svampsås o pärestamp samt steka på haricots verts. Eller gröna bönor på svenska. Det är sådant som känns normalt nu, så jag reflekterar inte över det. Tidigare var det snabblagat, ofta halvfabrikat eller takeaway.

När jag arbetade rörde jag en del på mig. Några månader efter att jag slutat fick jag ont i ryggen för jag blev för stillasittande. Nu gymmar jag 2-3 gånger i veckan och promenerar övriga dagar. Promenerade gjorde jag även när jag arbetade, men inte hemma och inte gym. Så det är nytt. 

Det finns säker många andra liknande saker som ändrats men som jag inte reflekterar över. 

Sammantaget känns det som jag kommit över tröskeln som gjorde att jag började bloggen. Och vill inte kliva tillbaks på andra sidan denna tröskel. 

Vilka trösklar har du att ta dig över?

När verkligheten slår dikten

En rubrik på Expressens hemsida.

Det visar sig att SL har polisanmält att 38 bussar försvunnit. Tänker genast på Hassans ”56:ans buss” Men där var det bara en buss,  nu har SL slarvat bort 38 st. 

Kanske kompisar till Hassan som firat lite?

Brukar du fira lika ordentligt?

Politik

 Jag vill egentligen inte skriva om politik, men nu kan jag inte låta bli att gör att kort inlägg. Gång på gång visar vissa politiker att de är riktiga tomtar som inte förtjänar ett uns av respekt, och definitivt inte är förmögna att sitta i en regering och fatta beslut om och för oss alla.

Största, och förmodligen det mest oslagbara, exemplet är Hultqvist som påstod sig vara en garant för att Sverige aldrig skulle gå med i Nato. Bara några månader senare lämnade Sverige in ansökan med Hultqvist som sittande försvarsminister. I vilket företag som helst hade en ledares så uppenbara och grova felbedömning lett till avgång.

Nu har det skett igen.

För inte så länge sedan var Baudin ute i media och krävde att Kristofferson omedelbart skulle lämna in sin avskedsansökan samt ringa Andersson och gratulera till valvinsten. Idag säger sig Andersson oförmögen att  få till en regering och avsäger sig sonderingsuppdraget hon fått. 

Att denna situation var sannolik och inte orimlig var uppenbar redan innan Baudin var ute i media med sina uttalanden. Frågan är vilket förtroende man ska ha för honom nu när det visar sig att hans krav på gratulationer var helt fel då vem som blir framtida statsminister fortfarande är oviss. 

Mitt förtroende för dessa otroligt dumma och rubriksökande politiker sjunker hela tiden. Sverige förtjänar bättre. Hur kommer det sig att politiker som Hultqvist och Baudin får fortsätta? Finns det inga bättre att ersätta dem med?

Förtidsröstat

 Igår förtidsröstade jag. Det blev för första gången någonsin för mig en taktikröst som föll på KD.

Jag tänkte som så att i första hand är det en röst på och för Tidö. Och om det inte räcker för en fortsättning för Tidö så kan KD, om de och C blir tillräckligt stora, ge ett vettigare alternativ för S att vända sig till.

För värsta tänkbara som jag ser det vore om MP och V ges möjlighet att förstöra svensk ekonomi, energiförsörjning, företagande och kriminalpolitik. Samt rätten och möjligheten att själv ta ansvar för sitt liv och planera sin egen ekonomi utan att straffas för att man spar istället för att konsumera och göra sig beroende av bidrag.

Glöm inte rösta, det är viktigt för framtiden.

Har du röstat ännu?

Gratistid

Sommaren är nu officiellt över. Att det fortfarande är shortsväder (om vissa dagar påkallar långbyxor) och vattentemperaturen ligger strax över 19 grader bryr sig tideräkningen inte om. Nä för skolterminen har startat och alla är tillbaks på jobbet. Då ÄR sommaren slut.

Att jag fortfarande bebor huset vid havet och då och då badar spelar liksom ingen roll. Men även för mig märks det att det går mot höst. Det blir lite ensligt och tomt när alla flyr till staden. Från att ha haft frugan här och även barnen på besök till att bebo huset själv. För två - tre veckor sedan var det full rulle. När man tog en promenad eller bara gick iväg med soporna var det folk och fläkt över allt, nu är det tomt i de flesta husen. Det känns lite som att man blir övergiven även om man helt åter får styra själv.

Pratade med frugan idag och sa att jag nog kommer hem snart då de långa väderprognoserna påstår att det blir en vecka till med värme, men sen kommer regn och lågtryck. Fick till svar att jag inte skulle skynda, nästa helg hade de någon kickoff med jobbet och helgen efter fyllde vist en kollega år och hon räknade med fest större delen av lördagen och att hon under söndagen inte skulle vara värst talbar. Så två veckor till tyckte hon jag skulle stanna. Där ser man, övergiven och överflödig är man.

Detta är min andra långsommar, och jag kommer ihåg att jag även kände lite samma sak på slutet av sommaren förra året. Men det gick över. Förhoppningsvis gör det så även i år. Som förströelse har det dykt upp några möss i köket. Efter lite letande hittade jag ett hål inne i hörnet under diskbänken. Det sitter så det är svårt att komma åt, men morgondagen blir det till att sätta igen deras ingång. Vist är det trevligt med sällskap, men så långt att jag gillar möss har det inte gått. Ännu.

Satt i eftermiddags nere vid däcket och njöt av solen. För det är ändå gratistid så här när sommaren dröjer sig kvar trots att alla tror den är över.

Sommaren fortsätter trots allt

Hur förströr du dig under sensommaren?

Pensionsdags

 Den 24’e och pensionen har rullat in

Eftersom det även är fredag så blir det lite fredagskul med Helt Apropå

Eller baklänges, så som man kunde göra med filmer som ung.

H1 och några balla siffror

Jag har under våren varit dålig på att uppdatera bloggen, att regelbundet följa upp ur det går för FrihetsKapitalet. Mest beror det på att det inte händer speciellt revolutionerande saker. Det står mest och mal på. Visst händer det att jag petar lite grann här och där. Tar hem lite vinster, köper lita av något. Men det är mest små saker som har begränsad påverkan på helheten. Och att var månad skriva att nu har FK åter stigit tycker jag inte tillför så mycket. Speciellt när det inte stiger pga vad jag gör, utan att det stiger helt utan min inverkan. Nu ska jag inte jinxa något, för visst är det roligt att det stiger, men det är som sagt inte på grund av mig.

Vad jag är lite fascinerad av är hur pensionerna som jag startat uttag ifrån växer trots månatliga uttag. Nu har jag bara haft uttag under 3 kvartal, tänkte skriva lite mer om dessa pensioner när jag haft uttag ett helt år. Men då kanske vi haft en dålig period med nedgångar, så jag passar på att skriva lite nu när det är relevant.

Jag har några mindre pensioner jag tar på kortast möjliga tid, 5år. Det betyder att första månaden fick jag ut pensionens värde delat med 60, eller 1,67%. (5 år * 12 månader) Sedan sjunker antalet månader som kvarvarande belopp ska delas med månad för månad. Min nästkommande utbetalning blir delat med 50, eller 2,0%. Men trots den stadiga åderlåtelsen har samtliga dessa pensioner idag ett högre värde än vid start. Då både värdet är större och delningstalet lägre så blir utbetalningarna större hela tiden. Lite ballt, känns som en evighetsmaskin. Nu ska man vara medveten om att detta givetvis inte kan fortsätta. Dels kommer innehaven att ha perioder då de inte stiger, dels krävs större och större tillväxt för att värdet ska stå still eller öka. Med all sannolikt kommer kvarvarande kapital att krympa mycket snart. Det går inte att kompensera för det allt större procentuella uttagen. Men trots minskat kapital kan man ändå få lika eller större utbetalningar just för att delningstalet stadigt minskar. 

Nästa sak som är ballt är tillväxten för FK. Den har på de senaste 12 månaderna ökat med 30,5%. Då har jag ändå gjort några uttag från FK för resor och semester som ligger utanför min pensionsbudget än så länge. Och även om detta är ballt så är det ännu ballare om jag inte ser till hela FK, utan bara den del som finns hos Avanza. Den har under senaste 36 månaderna stigit med 96,8% enligt Avanza. Det ger en CAGR på 25,3% under dessa tre år. Det är otroligt ballt.

För den del av FK som befinner sig på Nordnet så har den på tre år har den stigit med 38,32%, vilket ger CAGR på 11,44%.  Sen har jag givetvis även rent räntesparande som har en CAGR på några enstaka procent. Vad FK har för CAGR för tre år vet jag inte då jag började min regelbundna sammanställning av FK i januari 2024.

Från det jag kom hem från resan till Sicilien har jag till stor del tillbringat tiden i huset vid havet. Maj och början på juni var ovanligt kalla. Vattentemperaturen låg på ca 15 grader. Första gången jag badade fick jag stålsätta mig, men det är skönt med bastu när sommartemperaturen låter vänta på sig. Efter några dagar vande jag mig och trots samma kalla vatten var det lätt att gå i och även ligga i ett tag inför nästa vända in i bastun igen. Sedan vände det snabbt och plötsligt. På någon dag steg lufttemperaturen till riktig sommartemperatur och med sol så steg även havstemperaturen förvånansvärt snabbt. Nu pendlar det mellan 19 och 22 grader beroende på tidvatten, vind och sol. 

Jo just det, rubriken var H1 så jag får tillägga att FK har växt med 15,84% under årets först sex månader. Är inte det ballt så säg

Hoppas ni alla har en ball och trivsam sommar