Medarbetarsamtal o Lönerevision

Det är nu över ett år sedan jag gick hem från jobbet för sista gången, så jag tyckte det var dags för ett medarbetarsamtal och samtidig göra en lönerevision. För att extra markera vikten av tingens tillstånd samplaneras dessa med en seminarieresa, vilken har förlagts till vårt hus vid havet. Därför befinner jag mig sedan en tid tillbaks där för dessa aktiviteter.

Det visar sig att jag inte är ensam om att ordna aktiviter, även Yubico har varit på konferens. Min kostar dock betydligt mindre.

Olika budgetar för personalmöten

Den första tiden gick åt till att dra igång huset efter vintern, gräs ska klippas, vatten slås på, utemöbler o grill ställas fram mm. Samtidigt har det även blivit tillfälle till bastubad för att filosofera och fundera igenom livet i stort och smått.

När det blev dags att inleda medarbetarsamtalet började jag med att hälsa mig själv välkommen och hoppas att jag trivs i min nya roll som arbetsfri.

Vilket jag bekräftade att jag gör. Vad jag speciellt trivs med är att många måsten givetvis försvunnit och tiden till stor del kan disponeras som behagas, utan att behöva titta i almanackan efter andras förväntningar på mig. Dock finns det fortfarande en del måsten kvar, det blir så med familj, fastigheter och bilar. Jag kan ibland känna att några måsten dock tillkommit. Eftersom jag disponerar tiden fritt förväntas det att jag ska stå för mathållningen, både vad gäller inköp o tillagning. Städning faller tydligen även det på mig nu för tiden. Jag har ju tiden, så det funkar trots allt rätt bra. Det som känns som begränsande är fantasin, att komma på menyer, vad man ska handla utan att det blir för enahanda.

Efter att några månader av frihet kände jag en viss tomhet. Jag har som anställd upplevt mig själv som någon som ofta ställer upp, fixar så det fungerar. Jag har pga min roll ofta sovit med telefonen på, samt dagtid haft den nära. När telefonen slutade ringa var det först en lättnad, men det blev även framåt höstkanten en tomhetskänsla. Det är inget man plötsligt måste iväg och fixa kl 04:10 på morgonen, ingen ringer om hjälp med det ena eller andra, snöstorm gör inte att man måste åka tidigare till jobbet. En känsla av att vara överflödig infann sig. Var jag inte viktigare än så? Alla gånger man ställt upp, var det i onödan? Allt funkar ju även utan mig. Jag är inte längre viktig.

Det tog ett tag innan jag reflexmässigt slutade att alltid bära med mig telefonen. Denna känsla av viss saknad inföll sig efter sommaren, när hösten kom, och höll i sig en stor del av hösten. Det var nog inte förrän till jul/nyår som jag kom över detta och kunde känna mig helt fri. Jag antar att en yrkesroll är en del av ens identitet. Och det är inte helt självklart att bara byta identitet från en dag till nästa, det tar lite tid till omställning.

Men på det stora har året som passerat varit ett bra och rogivande år där jag varvat ner och hittat en rytm jag trivs med.

 

Grilla är enkelt o gott

Om det är något jag är mindre nöjd med?

Jo, jag har haft som bild av mitt fria liv ska innehålla resor. Jag hade förvisso redan innan friheten startade klargjort att första året skulle det tyvärr inte bli något reseår då jag hade en del åtagen under vintern. Men förhoppning att jag skulle komma iväg något under vintern fanns ändå där. Jag fick dock väldigt mycket mer tid in huset vid havet, både under vår/försommar samt under sensommar/höst då jag normalt arbetat. Så helt besviken ska jag inte vara. Vi beslöt att kommande år ska definitivt innefatta längre resor till värme under vinterhalvåret. 

Apropå lönerevisionen,  hur har ekonomin funkat?

Rätt okay. Att leva utan regelbundet kassaflöde är annorlunda. Jag har varit bortskämd med att haft ett yrke som varit bra betalt, det har gjort att kontot regelbundet fyllts på. Jag har aldrig egentligen behövt bekymra mig om likviditet. Nu ska det fungera lika bra vad gäller utgifterna, men kontot fylls på mer oregelbundet och genom uttag från portföljen. 

Om det sedan är uttag av utdelning, från ett räntekonto, sälj av fond spelar mindre roll. Det är själva känslan av att ta av portföljen som är annorlunda än att ta av lön. Portföljen ska fyllas på, inte nallas av. Det har trotts detta fungerat bra. Utgifterna har legat ungefär som tidigare minus vinterresan som jag brukar göra. Å andra sidan har jag bytt till en ny bil, men den kostnaden slår jag ut på flera år. Jag hade som delmål att öka utgiftsposterna för mat och resturang. Här har jag inte levererat, det har inte blivit fler restaurangbesök än normalt. Och trots den omskrivna inflationen på mat har utgifterna här bara ökat marginellt. Man kan ju inte äta oxfile  varje dag. Om två likvärdiga produkter kostar olika tar jag fortfarande den billigare. Det faller sig onaturligt att ta den dyrare om den inte åtminstone ger ett mervärde i smak eller annan kvalité.

Att fixa kassaflöde framöver ligger i planen. Från och med senast i höst ska pensionen börja rulla in. Men hur stor ska den vara? Här har funderingarna gått från högt till lågt. Alla varianter har sina för respektive nackdelar.

När jag började titta på pensionsuttag för länge sedan var dessa beslut huggna i sten när man väl bestämt sig. Men en stor förändring är att man nu (eller åtminstone inom närtid, för min del från september) kan justera uttag från tjänstepensioner. Vad man inte kan göra är förkorta vald utbetalningstid, men man kan förlänga eller pausa uttag. Än så länge har varesig Avanza eller Nordnet någon tidsplan för när, eller ens om de kommer införa motsvarande förändringar för IPS. MYCKET SVAG av dessa båda. Märks att de inte längre är utmanare utan börjar agera mer och mer som de är mätta och belåtna som inte behöver bry sig så mycket om kundnöjdhet längre. 

Bastubad trots kyligt vatten ingår

Jag har haft tre kriterier när jag laborerat med planering av pensionsuttag.

 

1 Prio ett är att säkerställa att även om jag lever till 100 och blir gaggig ska ekonomin vara lättskött, gärna automatisk. Enklast blir detta genom pension som kommer in månadsvis på kontot. Jag vill inte vara beroende av min fria kassa, då jag kanske är tillräckligt klar i knoppen för att kunna hantera försäljningar och banköverföringar. Jag har sett äldre generationer få problem med teknik och rationellt tänkande. Pengar ska då komma automatiskt och regelbundet.

2 Jag vill göra uttagen så skatteeffektiva som möjligt och jag vill gärna lämna ett pensionskapital till frugan om jag dör först. Även där så hon inte ska behöva ta av fria kapitalet mer än nödvändigt. 

3 Sist i prioriteringsordningen är att jag vill helst ta ut pension så jag inte behöver belasta mitt fria kapital mer än nödvändigt. Jag vill gärna lämna efter mig ett arv till barnen som om det får stå på tillväxt kan ge trygghet inför deras ålderdom. Vem vet hur deras pension blir, eller när de kan tillåtas ta ut den.

Punkt 1 Åstadkoms genom att tjänstepensioner till stor del tas ut livsvarigt 

Punkt 2 Minimera pensionsuttag i möjligaste mån innan 68års ålder och därefter öka. Detta gör stor skillnad på total skatt under pensionen. Se mitt tidigare inlägg om skatt

Punkt 3 Planera så pensionsuttagen täcker utgifterna.

Punkt 2 o 3 är kommer delvis i konflikt med varandra och måste vägas.

Jag har bra koll på utgifter och de senast åren fört bok över vad olika områden kostar per månad samt på rullande 12 respektive 24 månader. Det gör planering enklare då jag vet vad behoven är rätt så bra. Jag vet även att jag vill öka resekostnaderna med en längre utlandsresa var vinter.

Tidigare var det en kinkig balansgång då planen inte hade kunnat ändras så lätt om man räknat fel eller behoven ändras. Nu är det inte lika noga, men jag vill ändå komma så nära som möjligt så behoven av justeringar minskar. Jag har kommit fram till att en lämplig nivå på ”lön” är att mina normala utgifter täcks men resor och oförutsedda utgifter tas från fria kapitalet. Även så får portföljen täcka sina kapitalskatter. Jag tänker även att IPS tills vidare inte tas ut då de vid dödsfall ärvs av frugan och hjälper henne vidare. Övriga pensioner är utan återbetalningsskydd för att maximera avkastningen. 

Så med detta som mål är det bara att pussla ihop vilka pensioner som ska tas när. Jag har några mindre och sämre tjänstepensioner, dessa startar jag med och tar på 5år så jag blir av med dem. Kompletterar med andra tjp livsvarigt och lägger på statligpension så tidigt det går.

Skulle mina utgifter öka från planerade kan jag öka uttag från fler pensioner eller använda fria kapitalet, som annars står på tillväxt. Det finns även möjlighet att pausa någon pension om det skulle kännas motiverat.

Jag har haft telefonkontakt med samtliga pensionsbolag jag har och dubbelkollat att det inte ska finnas några hinder eller finstilt jag missat. Ibland kan det finnas det, som t.ex att tidigast uttag ligger senarelagt, men mina var okay att at ut nu. När nu bolagen är förvarnade  (ett behövde förbereda lite, så det är bra att vara ute i tid) så är det kort framförhållning. De har även fått kontonummer dit de ska skicka pengarna. Två veckor före avsedd månad som pension önskas måste jag meddela start. Nu avgör min likviditet när pensionsuttagen startar, när den börjar sina dras pensionen igång, och inom sex till max åtta veckor börjar pengarna ramla in.

Jag har även en flaska champagne förberedd i till när första utbetalningen ramlar in.

Ett litet glas rom på kvällen med fin utsikt

 

Arbitragehandel Investor

Igår var det dags för arbitragehandel i Investor. Skillnaden mellan A och B var 1krona, vilket motiverade ett byte för mig. Totalt har jag investor på fyra olika konton.

Även om bägge är likvida så märks skillnaden mellan de två när man säljer av eller köper. På det konto med störst innehav hade jag 900st A. Att under lunchtimmen trycka iväg 900 A till bästa pris hade sänkt priset med upp till 40öre enligt orderdjupet presenterat på Avanza. I B aktien var orderdjup och omsättning klart högre, att köpa 900 B till bästa pris hade sällan påverkat mer än 10 öre. Så jag avvaktade till efter lunchtimmen då omsättningen ökade.

Men det är ändå inte bara att sälja om man vill ha lite vinst kvar. Så jag satt och följde avslut och orderdjup ett tag tills avsluten blev större och efterfrågan på köpsidan ökade innan jag la min order med givet lägsta pris. Man vill få till en snabb affär där allt går iväg samtidigt och man snabbt kan köpa B, så man inte står utanför marknaden. Det krävs inte stora kursrörelser åt fel håll för att vinsten äts upp eller blir till en förlust när marginalerna är små.

Jag genomförde byte från A till B på två konton hos Nordnet och fick en sälj/köp spread på 90öre, samt ett totalt courtage på 198kr per konto. Dvs kontot med 900 aktier blev en vinst på 612kr, vilket omvandlades till 2 extra aktier samt 42kr i växel. Det andra Nordnet kontot innehöll något färre aktier och resulterade bara i en extra aktie samt lite större växel. Inga större summor, men lite skoj med gratispengar nästan riskfritt. 

Idag tänkte jag göra samma byte på mina konton hos Avanza, men nu har spreaden minskat. Den var i morse ca 70öre och har nu minskat till 30öre, så jag avvaktar. Det behövs minst 1kr givet att man inte får ut hela spreaden utan tappar några ören. Får se om tillfället återkommer, eller om B återigen blir dyrare så jag byter tillbaks.

Som det är nu har jag totalt ca häften i A resp B, så någon affär åt något håll blir det säkert i närtid då det brukar vara lite större spread mellan A o B. 

Det vände i april

 April är över och det är äntligen riktig vår, nästan försommar.

Under månaden är det mycket som svängt hit och dit. Det har inte blivit så mycket tid på nätet och bloggen. Istället har jag haft saker ute att fixa med. Jag har tyvärr även slarvat med gymbesöken. Detta i kombination med att jag i senaste veckan lagt några dagar på att hjälpa en kamrat med flytt gjorde att ryggen började klaga. Inget akut jätteont, men så att det ändå känns. Jag har därför kört några täta men softa träningspass de sista dagarna. Det tar emot att belasta när det gör ont, men man måste komma igång försiktigt ändå. Mer fokus på rörelse och kondition än styrka. Konditionsträning är verkligen inte det roligaste man kan ägna sig åt på ett gym.

Även sparandet har svängt. Första veckan kom med ett stort tapp, men sedan har jag haft 3 veckor på följd med duktiga uppgångar. Så hela månaden slutade på svagt plus efter att levnadskostnaderna är betalda. Och detta med en fin 3-veckorstrend som jag hoppas håller i sig, även om vi nu närmar oss sommarmånaderna som statistiskt är svaga börsmånader. Med tanke på hur rörig det politiska nyhetsflödet är så tror jag dock inte att statistik för olika månader säger så mycket om hur just detta års månader kommer att utspela sig.

För skojs skull kan jag ta en enskild fond, Jupiter Financial Innovation, som jag har i några av mina ITP-konton. Den svängde extremt under månaden. Under månadens första vecka tappade den hela 14,6%. Wow, back 15% på 5 dagar - där reagerar man och dubbelkollar om man skrivit fel i kalkylarket. Som tur är är beslutsförmågan hos mig rätt långsam och jag tenderar till att inte göra något förhastat även om tanken fanns att fimpa fonden. I detta fall var det bra, för sen har denna fond haft tre extremt starka veckor och slutar månaden på totalt plus 3%! 

Ett impulsköp som går emot min plan gjorde jag denna månad. Jag har ett tag tittat på bolaget Xvivo men inte köpt. Delvis för att aktien varit högt värderad samt att ett långsiktigt mål för mig är att minska ner antalet aktier till förmån för fonder. Anledningen är planering och underlättande för nästa generation. De är inte intresserade av aktier som jag. Även om de spar så är det i de större långsiktigt stabilare bolag samt fonder. Den dag jag trillar av pinn vill jag att portföljen ska vara sådan att den kräver minimalt av skötsel och kontroll. Då är det dumt med en stort antal aktier i mindre bolag som bör utvärderas till och från. Samtidigt är det svårt att helt avstå dessa bolag som ibland dyker upp på radarskärmen. Att hitta dessa och om det går bra få följa med en del av färden tycker jag är roligt. Lite skoj måste man trots allt få ha. Nu är Xvivo’s värdring nedtryckt, -30% i år, trots att bolaget i sig gör rätt och går åt rätt håll. De står inför ett godkännande (förhoppningsvis) av deras utrustning för transport av hjärttransplantat. Blir det godkänt kan de ha en fin framtid tror jag.

Även om jag inte primärt är en utdelningsinvesterare (Sådana köper nämligen inte bolag typ Xvivo 🤓) så har även jag haft en för mig stor utdelningsmånad bakom mig. Totalt motsvarar april månads utdelning ca 2,5 månaders utgifter. Med tanke på börsstöket samt att jag inte har någon förvärvsinkomst funderade jag lite på hur jag skulle hantera utdelningarna. Efter en likviditetsannalys (fint ord va?) samt givet den nertryckta börsen så återinvesterades dock all utdelning oavkortat. 

I övrigt har jag inte gjort några finansiella förändringar, men noterar fortsatt att obligationsmarknaden stagnerat. Efter att ha backat lite så kom en momentan uppryckning för någon vecka sedan. Får se hur det fortsätter men fortsätter att letar alternativa placeringar  som har relativt låg risk men ändå kan hålla inflationen stången.